退休，对于广大成年人而言，标志着人生的一个重要转折点。然而，抛开退休后的种种乐趣与挑战不谈，我们首先需从财务的角度审视这一人生阶段。随着年岁的增长，我们的收入创造能力受限，没有人愿意成为家庭或社会的负担。

诚然，我们拥有社会保障体系和储蓄工具来助我们为退休生活做准备。固定福利养老金计划便是其中之一，遗憾的是，这一计划正面临着逐渐消亡的命运。

养老金面临的困境：养老金曾是许多人离职职业生涯、享受理应退休生活的重要保障，但随着时间的推移，那些由公司提供、有保障的终身养老金的日子已一去不复返。

尽管养老金依然存在，但在全球经济严峻的现实面前，许多提供养老金的公司在履行对前雇员的承诺时显得力不从心。自动化的发展、医疗成本的上升等因素叠加，加剧了盈利压力，并延长了雇主对前雇员的义务。

许多退休人员依然依赖养老金，然而，由于全球主要养老金基金面临威胁，他们的处境正变得越来越危险。这些负责支付每月津贴的基金正努力实现预期的回报承诺，但许多基金随着负债的增加而面临资金短缺。违约的风险极高，不仅威胁到退休人员，也对整个经济构成威胁。

实际上，养老基金的资金与对养老金领取者的未偿债务之间存在着一个令人担忧的巨大差距，且这一差距仍在不断扩大。这种赤字预示着，公司无力继续支付养老金的日子只是时间问题，这可能导致一场金融危机，与2008年的大衰退相提并论。

政府养老金同样不容乐观，如美国邮政局在2012年至2016年期间，未能向其养老基金提供高达340亿美元的资金。据2018年美国联邦储备局的报告，截至2017年底，州和地方政府的无准备金养老金负债高达1.6万亿美元。

这种混乱局面的一大原因是养老金管理过程中各个阶段严重缺乏透明度，以及立法议程的不断变化。那些负责挑选养老金计划的人往往难以了解基金的投资方向、基金的表现，以及是否满足特定组织的需求。因此，在确保及时和一致的支付时，几乎无法确定哪个基金会诚信行事。

区块链技术的出现，作为一种革命性的计算机记录技术和数字账簿，可能在关键时刻成为全球养老金的救星，这在新兴行业中得到了应用，展现了其独特的潜力。

在区块链驱动的养老金基础设施Akropolis的创始人兼首席执行官Ana Andria看来，全球养老金体系正走向失败，原因包括：人口结构的变化，年轻劳动力减少，养老金体系的流动性低，以及养老金计划受益人缺乏透明度和控制力。

Andria表示：“我们正在开发一个区块链协议，旨在解决这些问题。通过创建一个单一、透明的全球养老金系统，提高养老金计划的流动性，减少摩擦，并激励养老基金以消费者的最佳利益行事。”

事实上，区块链通过在共享的去中心化账本上工作，解决这些挑战，有助于在任何单一系统中统一利益相关者，提供所有人都能访问的关键信息。这对养老金尤其有利，一个简单、基于账本的系统会让个人审计他们正在考虑的资金。区块链还鼓励更多的问责制，报告机制可以通过在共享账本上记录结果来永久惩罚那些不遵守的基金。

以Akropolis为例，该公司帮助将个人、基金经理和机构金融连接到一个改善的生态系统中。通过一个基于基金和金融实体的业绩和行为进行评级的激励系统，加密货币激励维护一个养老金的所有方面都公开的系统。因此，负责为员工或自己挑选退休计划的个人可以看到一个基金的投资情况，更重要的是，考察它在履行义务的同时，建立一个可持续的金融未来的能力。

区块链技术为养老金管理过程提供了更大的透明度，并摆脱了过多的中介机构。这种透明度是成功养老金系统的基石。养老金基础设施最棘手的问题之一是，其利益相关者负担过重，而养老金的直接受益人却几乎没有控制权。区块链账本将消除不必要的中介，提供透明度、更大的选择和直接责任，让退休人员选择最适合他们的投资，并且只适合他们。

区块链技术不仅解决了养老金领取者的问题，还能激发千禧一代的热情。工薪阶层为退休储蓄的努力一直在减弱，主要由于工资停滞不前，通货膨胀上升，以及债务水平。千禧一代对养老金似乎遥不可及，但区块链为这一情况注入了新的希望。

数据显示，只有不到66%的千禧一代为其退休生活做好了规划和准备。然而，区块链正在创造更容易获得的退休计划，除了传统的金融资产，还包括加密货币投资，吸引了急需开始为退休储蓄的年轻群体。

总之，养老金不是一笔小数目，需要巨大的监督、管理和投入。而区块链正展示其解决社会中最深层次问题的潜力。区块链带来的更大透明度和更便捷的基金管理方式，降低了成本，使得养老金系统的利益相关者能够更加紧密地联系在一起，并保持利益一致。

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