在全球经济中，银行业长期以来扮演着中介的角色，通过内部账务系统管理金融体系。由于这些账务数据不对外开放，公众不得不依赖银行及其陈旧的基础设施。
区块链技术有可能颠覆全球货币市场，甚至通过消除中间商来重塑银行业，建立一个无需信任、易于访问、无边界且透明的系统，以取代传统的金融体系。
区块链技术能够实现更快、更低成本的交易，为资金设立访问权限，增强数据安全性，通过智能合约执行无需信任的协议，从而使合规性更加顺畅。
此外，区块链的创新性及其组件间的新型交互方式，有可能催生全新的金融服务类型。
区块链在银行和金融业中的主要优势是什么？安全性：基于区块链的架构消除了单点故障，并减少了将数据交到中间人手中的需求。
透明性：区块链标准化了共享流程，为所有网络参与者创建了一个真实的共享来源。
信任度：全透明的账本使各方之间更容易达成协作和合作协议。
可编程性：区块链可以通过智能合约实现业务流程的可靠自动化。
隐私性：区块链支持的隐私技术支持企业之间选择性地共享数据。
高性能：网络旨在支持大量交易，同时支持不同链之间的互操作性，创建互连互通的区块链网络。
使用区块链技术进行快速的资金结算在现行银行系统中，汇款可能是一个漫长的过程，涉及高额的手续费，且需要繁琐的验证和管理。在万物互联的时代，传统银行系统无法适应其他技术的发展。
区块链技术以更低的成本提供了更便捷的支付方式，该方式全天候可用，无国界，且具有与传统系统相同的安全保障。
通过区块链募集资金传统上，企业家为了筹集资金，通常会寻求外部融资者，如天使投资者、风险资本家或银行家。这一过程可能非常复杂且严格，涉及估值、股权分配、公司战略等漫长的谈判。
首次代币发行（ICO）和首次交易所发行（IEO）为新兴项目提供了筹集资金的机会，无需依赖银行和其他金融机构。在区块链的支持下，公司可以通过ICO出售代币以换取资金，代币为投资者带来回报。与传统模式相比，ICO可以避免银行收取的巨额费用。
需要注意的是，尽管ICO在募集资金方面更加民主化，但它们也带来了一些问题。ICO发行相对容易，可以迅速筹集大量资金，但公司无需提供任何正式或具体的合同来兑现其承诺。ICO市场大部分仍处于不受监管的状态，因此，对潜在投资者而言存在着巨大的财务风险。
区块链上的资产代币化买卖证券和其他资产（如股票、债券、商品、货币和衍生品）需要银行经纪人、票据交易所和证券交易所之间的复杂协调。该过程要求高效且准确，随着复杂性的增加，时间和成本也随之增加。
区块链技术通过提供技术基础层简化了这一流程，使得所有类型的资产都能轻松实现代币化。大多数金融资产都是通过在线方式进行交易的，因此，在区块链上进行代币化对所有参与者来说似乎是一种便捷的解决方案。
目前，一些区块链创新公司正在研究如何将现实中的资产进行代币化，例如房地产、艺术品和商品。这种方式可以低成本、便捷地将具有真实价值的资产进行转移，并为投资者开辟新的投资方式，突破以往投资的局限性，获得更为珍贵的资产。
通过区块链技术进行贷款银行和其他贷款公司垄断了贷款业务，通常以较高的利率向用户提供贷款，并根据用户的信用评分限制贷款机会。这导致贷款流程漫长且成本高昂，银行业在借贷方面具有天然优势，能够为高成本物品提供必要的资金支持。
区块链技术使世界上任何人都可以参与到一个新型的贷款生态系统中，这是去中心化金融（DeFi）活动的一部分。DeFi旨在将所有金融应用程序置于区块链之上，创建更易于使用的金融系统。
通过区块链实现的点对点贷款，可以让任何人以便捷、安全和低成本的方式实现无限制的贷款。区块链技术造就的具有竞争力的贷款环境将迫使银行向客户提供更优质的贷款条件。
区块链对全球贸易融资的影响在国际贸易中，进口商和出口商受到众多国际规则和规定的约束，这使得他们从事国际贸易变得极为不便。他们通常需要跟踪货物的每个环节，并手动处理相关流程，包括大量的纸质单据和账本。
区块链技术使贸易融资参与者能够通过共享账本获得更高的透明度，准确跟踪全球各地的货物。区块链技术通过简化贸易融资流程，为进口商、出口商和其他企业节省了大量时间和金钱。
通过智能合约签署更安全的合同协议在商人和企业达成协议的过程中，通常需要合同来保护，但这种方式成本很高。由于合同复杂，创建合同的过程通常需要法律专家的大量工作。
然而，智能合约可以通过区块链网络的防篡改、确定性等代码功能实现自动化的协议签署。资金可以安全地托管在第三方系统中，并且只有在满足协议条件时才可释放。
智能合约大大减少了达成协议所需的信任元素，从而最大程度地降低了财务协议的风险和发生纠纷的可能性。
区块链实现数据完整性和安全性在共享数据过程中，中央化机构通常会面临数据泄露的风险。此外，许多金融机构仍使用纸质存储方式，这极大增加了记录保存的成本。
区块链技术可以简化相关流程，包括自动执行数据化的验证和报告、数字化的KYC/AML以及记录交易历史，并支持对财务文件进行实时身份验证。这有助于降低操作风险和欺诈风险，并降低金融机构处理数据的成本。
总结银行和金融业是受区块链技术影响的重要行业之一。潜在的案例包括从实时交易到资产代币化、借贷，以及更顺畅的国际贸易和更强大的数字合同等。
通过解决所有技术和监管方面的阻碍，利用区块链技术实现全新的金融基础设施，似乎只是时间问题。
基于无需信任、透明性和无边界等特点的银行和金融业，将在实现更加开放和互连的经济体方面发挥重要作用。
标签: 数字货币
