内容来源：金融时报

探索区块链货币的奥秘 —— 摘自华尔街俱乐部（wallstreetclub），作者：刘燕春子

目前，区块链货币的运用正逐步从理论走向实践，金融机构如银行对此表现出了积极的姿态。数字货币通过智能合约加强央行的金融监管能力，我国央行也在积极研究数字货币的发展。尽管人工智能备受关注，但国内金融领域的智能投顾尚不成熟，给人一种朦胧之感。

随着区块链、人工智能、大数据和云计算等新兴科技的飞速发展，其应用领域也在不断拓宽。

特别是金融与科技的深度融合，催生了金融科技产业的兴起，这一产业如同春笋般蓬勃发展。

近期，法国最大银行——法巴银行宣布了其数字化转型计划，预计到2020年，法巴银行将在数字创新领域投资30亿欧元，通过开发更多创新科技产品和平台，吸引更多客户，提升银行竞争力，实现转型升级。

实际上，越来越多的传统商业银行开始拥抱金融科技。据数据显示，2015年，高达191亿美元的投资涌入金融科技领域，预计2016年全球金融科技投资规模将达到300亿美元，同比增长57%。科技与金融的融合，对传统金融模式产生了根本性的改变，其中，区块链、数字货币和人工智能的发展与应用，更为传统金融注入了强大的动力。

1 区块链从“不受欢迎”到“备受瞩目

区块链从最初的“不受待见”到如今的“香饽饽”，其地位得到了显著的提升。起初，区块链并未得到金融业人士的青睐，但随着其去中心化和透明度等优势逐渐显现，传统金融业开始接受并喜爱这一技术。

2016年9月，英国巴克莱银行完成了全球第一笔使用区块链技术结算的贸易，结算时间仅不到4小时，远快于传统的7天到10天，区块链技术的优势由此可见一斑。

目前，多个区块链技术联盟已颇具规模。近期，包括摩根大通、微软、埃森哲、瑞银集团和瑞信集团在内的30多家公司，共同成立了企业以太坊联盟（EEA），致力于开发新的标准和技术，以便企业更便捷地使用以太坊区块链。

此外，Linux基金会牵头的区块链项目Hyperledger吸引了11位新成员，其中包括3家中国企业。美国R3CEV银团专注于为金融行业开发区块链技术，已有约70家金融企业参与。2016年8月，R3CEV银团表示，其加盟银行中有15家已加入了一项贸易融资试验，测试名为Corda的分布式账本协议。

区块链之所以受到追捧，其中一个原因是该技术可以帮助金融机构节约成本。据数据显示，区块链技术可以为美国最大的10家银行每年节省约80亿至120亿美元的基础设施成本，占总成本的30%。

在中国，区块链已被纳入《“十三五”国家信息化规划》，这为区块链技术的发展提供了强有力的政策支持。包括蚂蚁金服、微众银行和平安保险在内的中国企业正在积极测试区块链技术。

有业内人士表示，中国金融服务企业不受过时系统和技术的束缚，拥有更强的竞争优势，且中国金融服务市场基础设施规模大，一体化程度高，这将成为区块链技术发展的强大推动力。

IBM伦敦金融市场全球主管表示，对于区块链而言，2016年是“概念验证”的一年，而2017年或将是付诸行动的一年。

2 数字货币发展势头强劲

众所周知，区块链技术是比特币的底层技术，经过多年的发展，比特币已从曾经的无人问津，到近年来呈爆发式增长，其价格也一路飙升。比特币之所以受到追捧，关键在于其去中心化、不依赖第三方发行机构和交易的特点。

值得注意的是，以比特币为代表的数字化货币近年来也受到了广泛关注。

2016年8月，瑞银、德银、桑坦德和纽约梅隆银行这全球四大银行已宣布将联手开发新的数字货币，以期未来能够通过区块链技术进行交易清算，并成为全球银行业通用的标准。而国家层面对于数字货币的关注和研究也在不断深入。

挪威在货币数字化方面已走在全球前列，而中国人民银行早在2014年就成立了发行法定数字货币的专门研究小组，对数字货币相关问题进行前瞻性研究，相关工作正在有条不紊地进行。

英国央行在一项研究中指出，央行可以通过发行数字货币，直接控制货币供应和信贷创造，不再需要采用利率调整作为主要政策工具。近期，菲律宾成为了亚洲地区第一个推出数字货币监管措施的国家，菲律宾央行批准了一项针对数字货币交易所及类似实体的监管框架，在新技术提高金融系统包容性和效率的同时，保持风险平衡。

3 人工智能助力智能金融发展

另一项备受关注的新科技便是人工智能。去年的AlphaGo横空出世，惊艳亮相，今年的AlphaGo升级版Master再次技压群雄，频繁亮相于各大综艺节目的智能机器人吸引了观众的眼球。实际上，人工智能机器人背后所承载的深度学习和语音识别等技术内核的应用前景更加广阔。

瑞信董事总经理兼亚洲区首席经济分析师陶冬曾撰文指出，美国在人工智能应用资产管理领域已取得巨大进步，智能投顾业务在美国运营已较为成熟。相比之下，中国智能金融虽起步较晚，但发展迅速，目前智能金融的技术支持框架已基本形成，实体金融与技术的结合应用只是需要更多时间。

相对于传统金融业，智能金融能够迅速收集和处理大量信息，从而做出投资和风险管理等决策。此外，其深度学习能力远超人类脑力，可以克服人类的情感和思维定式等弱点。

同时，在高速运算和海量数据的支持下，人工智能可以提供更多个性化的金融服务。智能金融的优势显而易见，在解决信息不对称问题的同时，又提高了金融和市场的效率。

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